Financiación de PYMES en África: ¡no es para medrosos!
Soy un productor de lácteos de África y necesito $5000 para comprar algunas vacas. ¡No hay problema! Hay decenas de instituciones microfinancieras dispuestas a ayudarme y prestarme el dinero.
Soy una gran corporación en África y necesito $10 millones para construir una nueva fábrica de jugo de frutas. ¡No hay problema! Los bancos comerciales, las agencias multilaterales y los bancos internacionales de desarrollo se atropellarán unos a otros para estructurar préstamos a largo plazo para mi proyecto.
Pero soy una pequeña o mediana empresa (PYME), probablemente familiar, y necesito entre $100 000 y $500 000 para comprar equipos para procesar cereales y semillas oleaginosas cultivados localmente, para alimentos y piensos. ¡De ningún modo! ¡Lárguese de aquí! No hay lugar para mí en el planeta financiero de África.
Y ni le cuento si soy una empresa emergente. Soy un paria. ¡No debería haberme atrevido a iniciar una empresa!
Esta es una caricatura —demasiado real, me temo— del estado actual del financiamiento africano de proyectos.
Mientras que los ejecutivos se reúnen en hoteles 5 estrellas y realizan fallos nobles con cócteles de por medio junto a la piscina, para ayudar a y construir la industria del agroprocesamiento, la realidad de los procesadores de alimentos y piensos a pequeña escala es bastante diferente.
En Kenia, las tasas de interés oscilan entre el 24 y 28 %, y los bancos comerciales requieren una garantía de un 110 a un 150 %. No, ese no es un error de tipeo. Significa que si quiero pedir un préstamo de $100 000, debo depositar hasta $150 000 a cuenta en el banco prestamista, o títulos de propiedad u otros títulos valores por ese monto.
En Etiopía, desde donde escribo hoy, la situación es mejor. El Banco de Desarrollo Agrícola financiará en una relación 70:30, lo que significa que el inversor debe poner el 30 % y el BDA prestará el 70%, con un interés aproximo de un 8 %. El equipo comprado se convierte en la garantía. Estas pueden ser buenas noticias para las empresas existentes con un historial sólido, pero quizá no funcione para las empresas emergentes.
Los bancos comerciales de Etiopía deben apoyar a la industria del agroprocesamiento. Después de todo, la riqueza de Etiopía reside en sus habitantes, sus tierra fértiles y el vasto suministro de agua. Etiopía debe estar en camino a convertirse en una de las cestas de pan de África. Pero una encuesta reciente, la Revisión del sector bancario de 2011, realizada por Access Capital, una empresa de inversión, muestra que los préstamos agrícolas conforman un promedio de un 1,4 % del libro total de préstamos, y los préstamos al sector manufacturero promedian solo el 12 % del total.
Claramente existe la necesidad de un pensamiento nuevo sobre cómo acceder a la financiación. Todos saben que debemos producir más alimentos, pero se produce un embotellamiento si usamos mejores semillas, fertilizantes e incrementamos el rendimiento de los cultivos, y carecemos de agroindustrias para procesas estos cultivos en alimentos y piensos nutricionales. Las pérdidas posteriores a la cosecha, que ya se calcula que son de alrededor de un 30%, aumentarán y se generarán más desperdicios.
¡Cuéntenme sus ideas para soluciones!
